医美分期为何渐渐火起来，医美消费金融机构面临的难点

【网事风云资讯】消费金融是当前互金领域的热点，在企业叛财务杠杆、居民升财务杠杆的经济预期下，消费金融在3C、教育、汽车、租房、翻新等领域很快发展一起，渐渐沦为一部分人的生活消费方式。2015年以来，医美分期作为消费金融的新领域，有较慢加剧的趋势。

医美消费金融为什么不会火一起，什么因素在更有着资本的转入，发展中又有哪些难题？多家公司通过各种路径紧贴医美消费金融11月23日，此前主要做到蓝领3C消费分期的的买单侠宣告紧贴医美分期领域，并首次透露了医美分期的合作机构，还包括美莱医疗美容集团、上海华美整形、艺星整形、薇琳医美、丽都集团等近百家医疗美容机构。在之前的9月份，买单侠早已发售医美分期行业的金融服务平台“星计划”。上线一个多月，交易额超过1.5亿元人民币，合作商户多达200家。

此外最近也有媒体报道称之为，有莆田系由医院与百度金融合作，利用百度消费金融产品“百度有钱人花上”发售医美分期服务，最低可贷15万元。百度有钱人花上此前在教育、家装分期领域着力较多，此次合作可以看作是百度金融在医美领域的发力。

在此之前，早已有不少医美消费金融产品在市场上捉对缠斗。从2015年年中开始，美分期、丽分期、每美、美眉分期、云贝分期、易美分期、Vivian分期、易美建、么么贷、丽人债、51人品、小牛、麦芽、新氧分期等都在跑马圈地谋求市场份额。

一句话，医美消费金融更加火，市场正在很快由蓝海南北红海。预计下一步还不会有大企业转入。例如蚂蚁花上呗目前早已反对医疗分期，未来有一天也许也不会做到医美分期业务。医美消费金融蓬勃发展的商业逻辑医美消费金融为什么火一起？风口趋向，市场条件逐步成熟期。

首先，医美行业本身是个规模可观且增长速度相当可观的市场。这些年社会对医美的接受度在提高，以前很少有人主动说道自己拒绝接受过医美手术，现在则有很多女孩在医美APP上共享自己的医美经历。医美生态在转变，行业逐步挣脱小众的局面，规模正在爬坡阶段。清科研究中心报告表明，到2015年，国内约有5000家活跃的医疗美容机构，医美市场规模500-1000亿，近几年行业增长速度超过20%-30%，低于传统医疗行业平均值增长速度。

智研数据中心的数据也表明，我国医美行业未来5年内收益增长速度未来将会保持在25%以上，2017年医疗美容市场规模可超强千亿。一个规模大大茁壮的领域似乎是消费金融较为好的资产来源。其次，医美客单价比较较高，用户不存在分期缴纳的市场需求。

目前非手术类医美项目价格在3000-8000左右，手术类医美项目价格在几千元至几万元平均，少数项目价格更高。医美消费相对于3C、信用卡账单等领域来说，更加有分期的市场需求。

未来如果医美接受度更加低，普通用户大量参予，则分期消费的机遇不会更加大。另外，从医美消费金融的产业生态来讲，欲美者、医美机构、医美消费金融机构不具备互相必须、互相扶植的关系，欲美者有医美服务和消费分期的市场需求，医美机构一方面必须分期服务来减少其客户的用于成本，另一方面，医美机构期望利用消费金融机构的客户累积，减少获客成本。

目前的医美市场格局十分集中，中小机构获客成本十分低，有数据称之为其销售收入30%必须用作营销，而单个用户的获客成本有可能超过五六千元。消费金融机构如果早已已完成了一定程度的用户累积，可以引领部分用户转化成为医美消费者，对医美机构不会较为有价值。对于医美消费金融机构而言，则必须相结合医美机构的引荐来扩展分期业务，目前做医美分期的公司很多，医美机构和医师向用户引荐分期服务，也是医美消费金融机构扩展分期市场的重要途径。

也就是说，医美机构和消费金融机构之间有互相竖井的市场需求与可行性。这样，欲美者、医美机构、消费金融机构彼此之间能给对方带给价值，这个市场也就更容易很快做到一起。还有不容忽视的一点就是，资产耕之下，大量的资金追赶少量的优质资产，蓝领的3C消费都早已开始被大量研发，针对医美做到消费金融也就不难理解。医美金融与其他消费分期的不同之处当前的消费分期主要集中于在3C消费、教育、家装、租房、旅游等领域。

与这些领域的分期业务比起，医美业务及分期业务有自己的特点：第一，客户群体主要是女性。2015年度医美白皮书数据表明，中国整形用户以女性居多，占到比达83%。

而一些医美社区、电商类APP如新氧用户中也有八成是女性。也就是说，医美用户大约八成是女性，这是显著不同于其他消费领域的地方。

普遍认为，女性信用状况在整体上好于男性，例如有信用卡行业人士回应，女性的信用广泛比男性好，比如最轻信用的信用卡，女性欠贷情况远比男性较少，这是业界普遍认为的一个普遍现象；宜信CEO唐宁也曾回应，根据宜信的数据研究，女性的信用比男性要好，这也是国际上尊重的找到；芝麻信用根据最高人民法院明知被执行人(老赖)数据制作的国内首份老赖大数据画像表明，男性老赖大约占到老赖总人数的四分之三，是女性老赖的三倍。客户主要是信用较高的群体，这是医美消费金融的显著特点。这种特点对于行业风控是众多福音，不利于将行业的风险掌控在较小水平。第二，来自客户的蓄意欺诈风险相对于其他消费分期领域会略小一些。

一方面，消费金融机构的钱必要缴纳给医美机构，欲美者会获得款项，买入风险较低；另一方面，批贷后不会有美容或手术等环节，这对欺诈者是极大的成本。消费金融机构可以做到好这一环节的信息来避免欺诈。当然，理论上也不存在欲美者与医美机构合谋来欺诈的可能性。

不过对于正规化的医美机构而言，这种不道德得不偿失，如果一家医美机构经常出现多次客户欺诈骗贷不道德，消费金融机构认同不会增加合作。医美机构将来发展必定受损失。

消费金融机构可以通过精选辑合作伙伴的方式来避免这种欺诈风险。第三，从行业竞争上来说，医美活动主要集中于在线下，BAT之类的大企业在医美领域也没显著的场景优势，各类企业差不多在同一起跑线上，在3C、旅游等消费领域，大型电商平台、OTA等有场景优势，紧贴分期较为畅通。但各类大企业基本都很少有医美消费类场景，行业的转入者之间的差距并不十分显著。大家都必须与医美机构合作来扩展业务。

因此该行业竞争不会更为白热化，医美分期领域的创业企业相对于3C、旅游等领域也不会有更加多机会。医美消费金融机构面对的难题医美分期还在发展初期，前路还有不少障碍必须去解决。首先，医美行业不存在的手术纠纷、效果不达求美者预期等问题不会沦为风触隐患。医美手术不存在风险，医生技术水平佳、并未同意欲美者表示同意而在手术中忽视了受术者的拒绝、为了减少经济效益或极力煽动就诊者做到美容手术等不道德都更容易造成纠纷。

另外，医美效果约将近欲美者的心理预期，也不会造成纠纷，而纠纷的结果有可能是求美者拒绝接受偿还。这可以说道是医美消费金融仅次于的风险来源。消费金融机构却是只是金融服务提供者，对于医美手术水平无能为力。足以做到的只是在借贷前通过技术、线下调研等手段检验有可能经常出现纠纷的欲美者，但其有效性有待于市场检验。

其次，消费金融机构倚赖医美场景，倚赖医美机构的引荐，而市场上经常出现了大量的医美分期机构，都在接入医美机构特别是在是影响力较小的医美机构，分期服务之间也缺少充足大差异性，这就使得消费金融机构对于医美机构有较小的依附性。为此消费金融机构有可能必须代价更好的营销成本。另外，行业规模以及用户群体虽然在大大快速增长，但应当看见，市场的茁壮在相当大程度上由成本较低的微整形来推展，客单件也渐渐走低。

《新氧2015中国医美行业白皮书》表明，微整形消费市场需求成倍正在成倍增加，肉毒素和玻尿酸因其创伤性小、恢复期较短、成本低等特点，沦为最有潜力的微整形项目，销售量仍然呈现出贞着快速增长趋势。微整形市场价格渐渐由6000元沉降至600元。客单价的减少，更加相似欲美者的重复使用可缴纳能力，则不会在一定程度上减少分期业务的吸引力。

总体来说，消费金融机构是医美市场的助力方，不是主导者，所以医美分期消费能做什么程度，显然上各不相同社会对医美的接受程度以及医美技术水平的提高。接受程度与技术水平下降，社会对医美的市场需求更加大，总会有一定比例的用户自由选择分期，分期的机会也就不会更加大。更加多整形涉及内容请求指定维美整形网 http://www.onlymr.com/在线购票手术,申请人优惠优惠,请求电话经典整形购票咨询服务中心 400-888-7710 本站信息仅供参考，无法作为临床和医疗依据，如有提到文章牵涉到版权问题或有侵害您权益的地方，请求告诉他我们，我们不会及时清扫。

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